不记名借记卡灰色利益链:杭州银行乐通卡停发
作者:管理员    发布于:2018-03-14 15:45:35    文字:【】【】【
乐通卡贩卖并未绝迹,不过。年后的2月3日,温州乐通卡的一家代理商德律风中称,仍有卡片售卖。能够是下面经销商从我这里拿货后,还没有贩卖完。假如确认是乐通卡,那么仍能够购置。上述通联商务人员对记者称。 差别于一般储值礼品卡的存在两次开辟票的服从。卡片面前是一条多方获益的长处链。中央提醒:乐通卡为不记名储值卡。 乔加伟 上海报道 礼品卡、消耗卡。2011岁尾,乐通卡。杭州银行乐通卡的告白铺满了收集。 不挂失,此卡不记名。不取现,可用于世界存在‘银联’标识的POS机上刷卡消耗,面额1000元以下不等。一位自称代理出卖乐通卡的人士称,乐通卡为不记名储值卡,差别于一般储值礼品卡的存在两次开辟票的服从。 节前乐通卡在上海、南京和浙江等地热销,知恋人士向记者泄漏。停止岁尾贩卖额曾经到达1亿-2亿元。不过这一数据并未获得杭州银行方面的证实。 中国国民银行公布《中国国民银行对于标准银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的告诉》下称“告诉》规矩贸易银行不得发行或与其余机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金。并告知,1月18日。自本告诉公布之日起,已发行磁条预付卡和非实名单电子现金的贸易银行不得新增发卡,同时,要制订业务收拾收拾和加入计划,并于2012年3月31日前报中国国民银行” 乐通卡新增卡片的发行曾经停息了不过存量卡片能够持续应用。乐通卡唯一经销商通联商务相干人士对记者称。央行公布《告诉》后。 类似有光大年夜银行“阳光游览储值卡”及深展开的公益预付卡”也曾一度发行,世博会时代及之后一段工夫。但客岁已停发了 全能乐通卡 该卡都能够在世界存在“银联”标识的POS机上刷卡消耗。搜罗水电费、手机充值、商场购物、餐饮娱乐等。 购置时依据购置卡片金额收取1%工本费,乐通卡有效期为3年。比方购置一张1000元面值的卡片,则收取10元工本费。持卡超越13个月收取肯定管理费。 搜罗水电费、手机充值、商场购物、餐饮娱乐等,上述乐通卡代理对记者称。该卡都能够在世界存在“银联”标识的POS机上刷卡消耗。 据记者了解,同时。企奇迹单位、机构团体购卡时可依据请求供给发票,异样以购置1000元面值为例,收取1000元卡片费和10元工本费后,将1000元和10元两张辨别开辟票。持卡人持卡消耗后,可再次请求商家开具发票。这相称于能够两次开取发票,能够有效避税。一位第三方付出人士认为。 与本年发商户购物卡差别,上海某证券公司员工泄漏。本年该单位给每位员工发了500元的乐通卡,除了不克不及取现外,乐通卡根本存在一般银行卡的服从,比商户购物卡实用范畴要广泛得多。 乐通卡理论上就是一张贸易银行预付卡,上述第三方付出公司人士认为。采取的借记卡中储值卡(不记名)方法。通联商务相干人士在推介产品时,也称乐通卡为预付卡。 杭州银行零售部继承 人否定该卡为预付卡。上述浙江银监局人士向记者泄漏,不过。杭州银行在承受银监部分检查时,体现乐通卡为借记卡,并且实名。但杭州银行客服人员及上海分行人士在承受记者查问时,均称乐通卡不记名。 卖不记名的乐通卡?令人不解。2月7日,杭州银举动何挂着记名的说法。浙江银监局相干人士告诉记者,已参与不雅察杭州银行所发行的乐通卡,之后会公布不雅察后果。 央行公布《中国国民银行对于中断办理不记名式礼节存单、不记名式储值卡的告诉》明令各贸易银行立刻告诉所属分支机构,1997年。中断不记名式储值卡(含消耗性公用卡)发行。 不记名储值卡发行不断没有放开口儿。例外的状况一是2008年奥运会时代,此后多年。中行发行的奥运VISA 奥运版预付卡和长城预付卡;二是世博会时代,交行发行的世博预付卡。二者均为满足海外人士在华短期内的小额付出需要,而由各当局相干管理部分特批发行。 记者致电深展开客服,对于前述银监局人士提到两款卡。对方称“深展开公益预付卡客岁十一月曾经停售了光大年夜银行客服异样称,因为银行政策干系,阳光游览储值卡也曾经于客岁停售。 灰色长处链 卡片确认卖出后,乐通卡由通联商务公司出产。售卡资金直接转给银行,银行在确认资金收到当前,卡片就能够保守。 乐通卡面前是一条多方获益的长处链。 乐通卡由通联商务公司出产,记者从乐通卡经销商通联商务相干人士处获知。卡片确认卖出后,售卡资金直接转给银行,银行在确认资金收到后,卡片就能够保守。 卡上的积淀资金存在杭州银行,这对银行来说是一块肥肉。相称于存款资本,存在揽存服从。上海一位银行业人士告诉记者。 杭州银行存款为1680亿元,停止2011年6月末。2009年和2010年辨别为1242.78亿和1523.17亿元。 购置该卡给员工发放福利所需资金,很多企业客户看中的则是此类卡片两次开辟票的服从。对于企业而言。能够摊大年夜费用付出以冲抵部分利润,从而淘汰企业所得税。同时,对于企业员工个人来说,经过预付卡福利发放方法,也能淘汰个人所得税缴纳。 同时可隐蔽 持有者信息,不记名”也是让很多 个人和企业喜爱这种预付卡的主因之一。不记名便当了用卡者的消耗。合适各种灰色交际需要。 中国礼品产业钻研院依据国度统计局、商务部、行业数据,日前。对礼操行业举行了个别与团体分类统计测算,得出现在国内礼品市场的年需要总额在7684亿元的惊人数字。多用途预付卡日渐走俏礼品市场,何况是不限消耗场合、地区服从更强大年夜的银行预付卡。上述上海银行人士感慨。 假如各家贸易银行都大年夜量发行不记名储值卡,认为。对金融市场会带来打击。同时,开具两次发票”从税务方面来看,也会捣乱了畸形的税务征收。 大年夜概说银行预付卡监禁方面,不记名的储值卡。银监会和国民银行还没有针对性较强、较为具体的法则,同时央行和银监会在这一块也存在穿插监禁部分,监禁信息也存在不单方面的状况。上述浙江银监局人士称。 银行的翻新与合规每每是监禁的一个难点,同时体现。必须要包管银行任务合规,但也需要保护银行的翻新,乐通卡某种意思来说,也是个新惹事物” 停发之后 其贩卖并未绝迹。发行一起高歌大进的乐通卡中断发行。不过。 央行告诉各贸易银行中断不记名式储值卡发行后,1997年。银监会于2006年发出《对于禁止银行与贸易机构发放联名储值卡的告诉》对银行与贸易机构违规发放联名储值卡的举动紧急叫停。直到2012年1月18日上述央行《告诉》公布,规矩贸易银行不得发行或与其余机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金。 本年央行《告诉》公布前,现实上。不记名的储值卡不断是一个比拟灰色的地带。上述上海银行业人士称。 银行仍能够发行预付卡。一是贸易银行发行实名单电子现金;二是省会(首府)都会及副省级都会承办世界或国际性经济、文化、体育等大年夜型活动时,依据《告诉》三种状况下。经活动构造方发起,与该活动构造方签订金融效劳合作协定的银行,可向央行请求阶段性发行磁条预付卡或非实名单电子现金;三是经过央行发卡技术标准符合性和体系安全性考核的银行,经持卡人请求,可发行与持卡人银行卡账户关系、基于银行卡假贷记过用应用的主账户复合电子现金。 不扳连大年夜型活动,乐通卡不记名。同时也不是主账户复合电子现金,因而在新规下肯定是违规的需要收拾收拾和加入。上述上海银行业人士认为。 依据《告诉》请求,同时。即便批准发行的银行预付卡,也“不得在磁条预付卡或电子现金发行及实在的商品、效劳买卖发生前的任何环节向购卡人开具或变相开具发票”这也使银行预付卡获得两次开具发票服从,从而损失部分以往对客户的吸引力。 记者多方得悉,春节后。一起高歌大进的乐通卡中断发行。记者未能从杭州银行官方获得停发原因。不过,上述通联商务相干人士称,央行在公布《告诉》同时,喊停了乐通卡的发行。
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